MasukDaftarDownload Gratis
← Semua simulasi
Jelas Planner

Simulasi KPR & cicilan

Simulasi KPR, kendaraan, atau pinjaman lain: hitung cicilan per bulan, total bunga, dan sisa pinjaman per tahun. Pilih bunga anuitas atau flat, atau KPR dengan bunga fixed di awal lalu floating.

Dihitung di perangkatmu. Angka yang kamu isi tidak dikirim ke mana pun dan tidak disimpan.

Mulai dari
Isi 0 kalau tanpa uang muka.
Cara hitung bunga
Bunga dihitung dari sisa pinjaman dengan cicilan tetap setiap bulan; umum untuk KPR.
Isi 0 untuk cicilan 0%. Cicilan 0% kadang disertai biaya admin atau harga yang berbeda dari harga tunai; masukkan harga yang benar-benar dicicil. Kalau penawaran menyebut bunga per bulan, kalikan 12 (mis. 1,5% per bulan = 18% per tahun).
Untuk melihat porsi cicilan dari penghasilanmu.

Hasil simulasi

Lengkapi isian berikut untuk melihat hasilnya:

Cara menghitung

Cara Jelas menghitung

  • Anuitas: cicilan tetap = pinjaman × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), dengan i = bunga per tahun ÷ 12 dan n = tenor dalam bulan. Tiap bulan, bunga = sisa pinjaman × i, dan sisanya mengurangi pokok.
  • Flat: bunga per bulan = pinjaman awal × bunga per tahun ÷ 12. Cicilan = (pinjaman + total bunga) ÷ tenor.
  • Fixed lalu floating: saat masa bunga fixed selesai, cicilan dihitung ulang dari sisa pinjaman dengan bunga floating dan sisa tenor.
  • Setara bunga efektif: bunga anuitas yang menghasilkan cicilan sama dengan cicilan bunga flat.
  • Total yang ditampilkan selalu sama dengan jumlah semua cicilan.
  • Porsi cicilan dari penghasilan dibulatkan ke persen terdekat. Planner menyebut "sekitar patokan itu" untuk 25–35%, "di bawah" untuk kurang dari 25%, dan "di atas" untuk lebih dari 35%.

Contoh: KPR rumah Rp 500.000.000 dengan uang muka Rp 100.000.000, jadi pinjamannya Rp 400.000.000 selama 20 tahun. Dengan bunga fixed 5% selama 3 tahun, cicilannya Rp 2.639.823 per bulan. Setelah itu sisa pinjaman Rp 362.286.948, dan dengan asumsi bunga floating 11% cicilannya dihitung ulang menjadi Rp 3.932.192 per bulan. Total bunga selama 20 tahun Rp 497.201.020.

Simulasi ini hanya gambaran dari angka dan asumsi yang kamu isi. Bukan nasihat keuangan atau investasi, dan bukan penawaran kredit. Angka dari bank atau lembaga keuangan bisa berbeda karena biaya, cara pembulatan, dan perubahan bunga.

Pertanyaan

Pertanyaan yang sering masuk.

Apa bedanya bunga anuitas dan flat?
Pada bunga flat, bunga dihitung dari pinjaman awal selama tenor, jadi besarnya sama setiap bulan. Pada bunga anuitas, bunga dihitung dari sisa pinjaman, jadi porsinya mengecil seiring pinjaman berkurang. Dengan angka bunga yang sama, bunga flat menghasilkan total bunga lebih besar; karena itu Planner menampilkan setara bunga efektifnya.
Bagaimana cicilan KPR dihitung setelah masa bunga fixed selesai?
Bank menghitung ulang cicilan dari sisa pinjaman saat itu, dengan bunga floating yang berlaku dan sisa tenor. Bunga floating bisa berubah lagi di periode berikutnya; Planner memakai satu angka asumsi yang kamu isi.
Apa itu patokan 30% dari penghasilan?
Patokan yang sering disebut perencana keuangan: total semua cicilan sekitar 30% dari penghasilan bulanan. Tiap bank punya batasnya sendiri dan melihat hal lain saat menilai pengajuan kredit. Planner menampilkannya sebagai pembanding, bukan penilaian.
Penawaran saya menyebut "bunga efektif". Pilih yang mana?
Banyak penawaran KPR menyebut bunga efektif dan menghitung cicilannya dengan cara anuitas, yaitu cicilan tetap setiap bulan; pilih Anuitas. Kalau penawarannya menyebut cicilan yang turun setiap bulan karena pokoknya tetap, cara itu belum dihitung Planner.
Penawaran saya menyebut bunga per bulan. Bagaimana mengisinya?
Kalikan 12. Misalnya 1,5% per bulan sama dengan 18% per tahun. Planner memakai bunga per tahun ÷ 12 sebagai bunga per bulan, jadi hasilnya sama.
Bagaimana dengan pembiayaan syariah?
Planner menghitung pinjaman berbunga. Kalau lembaga pembiayaan menyebut margin per tahun yang dihitung dari pokok awal, hitungannya mirip metode Flat; kalau disebut setara anuitas, pilih Anuitas. Cek detail akadnya ke lembaga pembiayaan.
Kenapa hasilnya bisa beda dengan simulasi bank?
Bank bisa membulatkan cicilan dengan cara lain dan menambahkan biaya provisi, administrasi, asuransi, atau notaris. Untuk angka resmi, tanyakan ke banknya.
Simulasi lain

Coba simulasi lain.

Kalkulator menabung

Berapa lama sampai target tabunganmu tercapai, atau berapa yang perlu disisihkan tiap bulan.Hitung target tabungan

Dana darurat

Kisaran dana darurat menurut patokan umum untuk situasimu (bukan aturan), dan seberapa jauh posisimu sekarang.Hitung dana darurat

Simulasi pembelian

Bandingkan bayar tunai, menabung dulu, atau cicilan, lalu lihat dampaknya ke tabungan dan sisa bulananmu.Hitung dampak pembelian

Kalkulator biaya langganan

Jumlahkan langganan mingguan sampai tahunan, lalu lihat totalnya per bulan dan per tahun serta porsi masing-masing.Hitung biaya langganan
Dari simulasi ke catatan

Angka paling akurat datang dari catatanmu sendiri.

Planner paling berguna kalau kamu tahu pengeluaran bulananmu yang sebenarnya. Jelas membantu mencatatnya dari satu kalimat chat.

Download JelasLihat cara kerja Jelas